안녕하세요.
이번 부동산규제 강화로 투기과열지구와 조정대상지역의 규제가 강화되었습니다.
투기과열지구와 조정대상지역이 되면 DTI도 규제가 강화되는데요.
부동산 정책하면서 DIT.LTV등 다양한 용어들이 많이 나오는데 가끔식 이 용어들이 어렵게 느껴질때가 있어서 공부 할겸 정리 해보았습니다.
DTI란?
DTI란 총부채상활비율(Debt to income)의 줄임말로 총소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다.
예를들어 연간 소득이 1억원이고 DTI가 40%일 경우 총부채의 연간 원리금 상환액이 4천만원인 비율을 말합니다.
간단히,
DTI=원리금 상환액/연간소득*100%를 말합니다.
산식은 간단하지만 DTI를 계산할때, 부동산시가, 대출예상금액,연간소득,기존대출원금,신규대출이자율,기존대출이자율,평형,신용도 등 여러 요소가 고려 됩니다.
LTV란?
주택 담보 대출비율로,Loan to Value ratio의 약어로 주택을 담보로 돈을 빌릴때 인정되는 자산 가치의 비율입니다.
예를 들어 LTV가 70%에 2억짜리 주택을 담보로 돈을 빌릴수 있는 최대금액은 1억 4천만원입니다.
LTV가 부동산을 기준으로 적용되는 대출비율면,DTI는 대출하는 본인 기준으로 적용되는 대출 비율이라고 보면 됩니다.
DSR은?
DSR은 총부채 원리금 상환비율로 Debt Service Ratio의 줄임말 입니다. 소득대비 연간 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다.
DTI와 다르게 DTI는 주택 담보대출만 봤지만, DSR은 신용대출,신용카드 미결제액,카드론,자동차 할부금등 모든 금융권 대출 원리금 상환 규모를 파악해 추가 대출 여부를 결정해서 더 까다롭습니다.
DTI계산기
LTV는 단순히 주택 금액에 대출할 금액의 비율을 계산하면 되지만,DTI 는 조금 복잡하고 대출 받는 금융기관마다 기준이 다른데요.
인터넷에 여러 DTI계산기가 있어서 간단히 확인 해 볼수 있습니다.
저는 금융감독원의 계산기로 확인 해보았습니다.
구매할 부동산 시가를 3먹원, 대출예상금액을 1억,연간소득을 6천만원으로 가정하고, 기존대출 원금이 오천만원으로, 신규 대출이자가 3%,기존대출이자율이 3%이고, 평형은 85m2이상이며 신용도가 상일 경우를 가정해 계산 해봤습니다.
DTI는 60%이며 원리금 균등상환 조건에서 대출 가능한 금액은 10년 상환기준 2억9천,20년 상환기준 5억 1천, 30년 상환기준 6억 8천이 가능하네요.
단순하게 계산해 본거라 정확한 DTI는 대출 받으려는 금융기관을 통해 확인해봐야할거 같네요.
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