안녕하세요.
이번 포스팅에서는 주택연금과 주택연금 수령액 모의 계산 방법에 대해 알아보겠습니다.
주택연금?
만 55세 이상 주택 소유자 혹은 배우자의 대한민국 국민이 소유하고 있는 주택을 담보로 맡기고 평생,또는 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 받게되는 국가가 보증하는 금융상품, 역모기지론 입니다.
한국주택금융공사에서 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하고 은행은 공사의 보증서로 가입자에게 주택연금을 지급하게 됩니다.
주택연금의 장점?
- 평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주가 보장되며, 부부 중 한분이 돌아가면 연금감액없이 100%동일금액의 지급을 보장 받게 됩니다.
- 국가가 연금을 보증하기 때문에 연금지급 중단 위험이 없습니다.
- 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금 수령액 등이 집값을 초과해도 상속인에게 청구하지 않으며,반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아가게 됩니다.
- 저당권 설정을 하게 되면 등록면허세를 주택가격 및 보유수에 따라 차등 감면되며, 농어촌 특별세 면제, 재산세 25% 감면등 다양한 세제 혜택을 받게 됩니다.
주택연금 가입요건?
- 부부 중 1명이 만 55세 이상이어야 합니다.
- 부부 중 1명이 대한민국 국민이어야 합니다.
- 부부 기준 9억원이하 주택 소유자여야합니다.
- 다주택자라도 합산가격이 9억원이면 가능하며, 9억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택을 팔게 되면 가능합니다
주택연금 종류?
주택연금은 연령별,자산수준별로 맞춤형 주택연금이 있습니다.
| 구분 | 일반 주택연금 | 내집연금 3종세트 | ||
| 주택담보대출상환용 주택연금 | 우대형 주택연금 | 사전예약보금자리론 | ||
| 보유주택수및 자격(부부기준) | 1주택자 또는 합산가격 9억원 이하 다주택자 | 부부 중 1명이 기초연금 수급자, 1주택자 | 부부 중 1명이만 40세 이상 | |
| 주택가격 | 9억원 이하 | 1억 5천만원 미만 | 보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고, 주택연금 가입연령에 도달 시 주택연금으로 전환(60세 이후 전환 희망하는 경우)만 40세 이상주택연금으로 전환 시 우대금리 누적액을 전환장려금으로 일시에 지급 | |
| 지급방식 | 종신지급/종신혼합/확정혼합방식 | 대출상환방식 | 우대지급/우대혼합방식 | |
| 지급유형 | 정액형/전후후박형(지급유형 변경 가능) | 정액형만 가능(지급유형 변경 불가) | ||
| 인출한도 | 연금지급한도의 50% 이내 수시인출 | 연금지급한도의 50% 초과 90% 이내 일시인출 | 연금지급한도의 45% 이내 수시인출 | |
| 인출한도용도 | 대부분의 노후생활비 용도 단, 확정기간혼합방식 의무설정한도는 주택관리비, 의료비 용도로만 사용 | 주택담보대출 상환용으로만 사용 가능 | 대부분의 노후생활비 용도 | |
| 보증료율 | 초기보증료 1.5% 연보증료 0.75% |
초기보증료 1.0% 연보증료 1.0% |
초기보증료 1.5% 연보증료 0.75% |
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| 고객인센티브 | - | 대출금리 0.1%p인하 | 일반주택연금 대비 월지급금 최대 약 20% 증가 | |
| 중도상환 수수료 | 주택연금과 주택담보대출 은행이 동일한 경우, 대출상환금액에 대한 중도상환수수료 면제 | - | ||
| SGI 연계 신용상품 | - | 인출한도 전액 사용 시 가입가능 | - | |
주택연금 수령액은?
주택연금은 나이,대출,지급방식 등에 따라 지급금액이 달라지는데요,
한국주택금융공사(hf.go.kr)에서 주택연금에서 예상연금을 조회 해볼 수 있습니다.
예상 연금 조회에서 주택 소유자와 배우자의 생년월일을 선택 후 주택이 일반주택지,노인복지 주택인지 선택합니다.
- 일반주택 : 등기사항증명서상 용도가 주택인경우(단독,다세대,다가구주택 및 아파트), 하지만 복합용도주택은 전체 건물 면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 1/2이상인 경우
- 노인복지주택 : 노인에게 주거시설을 분양해 주거의 편의,생활지도,상담 및 안전관리등 일상생활에 편의를 제공함을 목적으로 하는 시설
소유하고 있는 주택은 시세검색을 통해 한국감정원시세 또는 KB시세에서 시세검색을 해 볼 수 있습니다.
시세 검색을 선택하면 시,군,구,동을선택 해서 거주하고 있는 주소를 검색 할 수 있습니다.
원하는 월 지급방식을 선택합니다. 대출상환방식으로 정액형,25년,인출한도설정금액을 2억으로 임의로 설정해봤습니다.
최대인출한도 : 가입자의 연령과 대상주택 가격에 따라 산정되며 목돈으로 인출 할수 있는 금액의 총 금액 입니다.
- 종신 방식 및 확정기간방식 : 대출한도의 50%
- 대출상환방식 : 대출한도의 90%
- 우대방식 : 대출한도의 45%
인출한도설정금액 : 최대 인출한도 내에서 수시로(대출상환방식의 경우 일시인출만 가능) 지급받을 수 있는 가입자가 미리 결정하는 금액
임의로 주택연금 수령액을 계산해보니 8억원대의 아파트를 대출상환방식으로 신청하면 월 21만원 가량의 연금을 받게 됩니다. 물론 실제 월지급 및 인출한도는 다른 사유로 인해 달라질 수 있기 때문에, 자세하고 정확한 내역은 한국주택금융공사에 문의해보는게 좋습니다.
좀더 자세한 주택연금 정보는 hf.go.kr 한국주택금융공사 홈페이지에 접속해 확인하면 됩니다.
감사합니다!
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