개인형 IRP등 퇴직연금 가입을 위해 계좌를 개설 고민중이신 분들은 보험회사가 좋을지 은행이 좋을지, 증권회사가 좋을지 고민하실텐데요. 개설전 퇴직연금 수익률이 현재 어떻게 되고 있는지 알아보고 결정하시는게 좋습니다. 오늘은 그중 보험회사 퇴직연금이율비교로 현재까지 수익률을 공시이율로 알아보았습니다.
1. 퇴직연금이란?
퇴직연금은 기존에 회사에서 따로 쌓고 적립하던 퇴직금을 회사나 근로자가 금융기관인 은행,보험회사,증권회사등에 적립하여 직접 운영해 퇴사할때 일시금이나 연금형태로 지급하는 연금제도 입니다.
퇴직연금은 일정 세제혜택과 안정적인 퇴직금 수급가능,상품에 대한 선택의 폭이 다양하고 안정적인 노후생활 자금을 보장 할수 있다는데 장점이 있습니다.
이런퇴직연금은 확정급여형DB형,확정기여형DC형,IRP기업형, 개인형퇴직연금,혼합형,연합형등 다양한 종류가 있습니다.
이런 퇴직연금은 금융기관인 보험회사와 증권회사, 은행등에서 계좌를 만들어 운영할 수 있으며 운용전 수익률을 미리 확인하고 선택하는게 좋습니다.
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2. 보험회사 퇴직연금
보험에서에서 판매하는 퇴직연금 관련 상품은 3가지 종류가 있습니다.
- 금리연동형 원리금보장 상품
- 이율보증형 원리금보장 상품
- 실적배당형 상품
[금리연동형 원리금보장]
- 매달 1일 보험회사가 정한 적용이율로 해당월동안 적용하며 적용이율 변경 시 기존에 적립한 금액에 대해서도 변경된 이율이 적용됩니다.
- 안정적인 원리금 지급 보장을 위해 채권등 이자소득에 주로 90% 이상 투자하며 주식은 5%이내로 투자합니다.
[이율보증형 원리금보장]
- 가입자가 보증기간 종료까지 보유하는 경우에 해당월 부담금 납입시점의 적용이율을 보증기간 종료까지 확정하여 도중에 적용이율이 변경되면 기존 적립금에 대해 부담금 납입 시점 적용이율을 적용합니다.
[실적배당형]
- 실적배당형은 원리금을 보장하지 않으며 채권형상품과,Index혼합형상품,혼합형상품,주식형펀드 등에 투자하는 상품입니다.
- 각 상품별로 위험도가 달라집니다.
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3. 퇴직연금(IRP) 비교
같은 퇴직연금이라도 은행과 보험,증권에서 가입할경우 차이점은 무엇일까요.
우선 각 금융기관마다 제공하는 상품이 달라집니다. 만일 은행에서 가입해서 증권사로 이전하고 있다면 가능하지만 이전 수수료가 발생 할수 있습니다.
또한 각 금융회사별로 투자할수 있는 상품에서 차이가 납니다.
[투자할수 있는 상품]
| 구분 | 은행 | 보험 | 증권 |
| 원리금보자형(예금,원리금보장ELB,채권형편드 등) | O | O | O |
| 펀드 | O | O | O |
| 실적배당보험 | X | O | X |
| 랩어카운트 | X | X | O |
| 거래소상장 ETF,ETN | X | X | O |
| 거래소 상장 리츠 | X | X | O |
| 거래소 상장 인프라 펀드 | X | X | O |
이외에도 수수료에서도 차이가 있으며 각 회사별로 차이가 날수 있습니다.
4. 보험회사 퇴직연금이율비교
보험회사 퇴직연금이율인 수익률을 비교하는 방법은 금융감독원 통합연금포털 홈페이지(advisor.fss.or.kr)에서 비교할수 있습니다.
보험회사 퇴직연금이율 비교 방법 5단계입니다.
- 금융감독원 통합연금포털에 접속한다.
- [연금상품 비교공시]에서 [퇴직연금 비교공시]를 클릭한다.
- 원하는 시점 수익률을 선택한후 [조회]를 클릭한다.
- 보험회사별 퇴직연금 이율을 비교한다.
- [원리금보장 연금상품]에서 [연금저축보험]의 수익률을 확인한다
금융감독원 통합연금포털에서는 퇴직연금 뿐만아니라 연금세제,내연금조회,재무설계등 연금과 관련된 정보를 확인 할수 있는 유용한 사이트 입니다.
상당 메뉴의 [연금상품 비교 공시]를 클릭합니다.
[연금상품 비교공시]에서 [퇴직금 비교공시]에서 [퇴직연금사업자 비교공시]를 클릭합니다.
원하는 기간의 분기 수익률을 클릭해 조회를 합니다.
확정기여형과 개인형 IRP등을 조회 할 수 있습니다.
메리츠라이프,동부생명,DB생명,한화생명,KB생명,미래에셋 생명보험,처브생명보험,라이나생명보험,프루덴셜생명,신한생명,삼성생명,KDB생명 보험회사 등과 메리츠화재,삼성화재,현대해상,한화손해보험,롯데손해보험,MG손해보험,DB손해보험,KB손해 보험등의 퇴직연금 이율을 비교 할 수 있습니다.
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연금 저축상품에 대한 공시이율도 확인 할수 있습니다.
이상으로 보험회사 퇴직연금 이율방법에 대해 정리해보았습니다.
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